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这4种情况下提前还款白白送给银行10万不止

时间:2019-04-22      字号:T|T 来源:房产楼市解析 点击:
核心提示: ​今天,我们继续说书关于按揭贷款的事情,很多人问我,按揭贷款压力太大了,总想着提前还款,提前款款真的划算吗?楼市指闻提示,这个问题需要分别看待,按揭贷款提前还?NO,这4种情况,提前款还款损失10万元不止。
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今天,我们继续说书关于按揭贷款的事情,很多人问我,按揭贷款压力太大了,总想着提前还款,提前款款真的划算吗?楼市指闻提示,这个问题需要分别看待,按揭贷款提前还?NO,这4种情况,提前款还款损失10万元不止。

第一种情况:银行基准利率有下降趋势

在一定时期,一定的年限内,国家会根据经济发展的实际情况调整银行按揭贷款利率指导,要么上调利率要么下调利率,对按揭贷款还款影响主要在两个方面:①银行基准利率随便下调一个点,就能让你少还7-10万元,这一种情况下提前还款损失其实是最大的,分分钟损失10万元以上。②银行利率下调,就意味着货币宽松,流向市场上的货币就会增多,货币越多就越贬值,举个例子(非实际数据):在去年市场上有5000万亿,今年利率下调市场上货币增加到了10000万亿,钱多了自然贬值,按照比例来算贬值大约50%,也就是说去年的1元只相当于今年的5毛。这种情况下,你去年还给银行50万元,在今年只相当于还25万元,所以是一种很大的损失。


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第二种情况:等额本金还款超过了还款年限1/3的

按照等额本金还款法,每月还款的本金是相同的,唯一的区别是,每月的按揭利息是逐渐减少,每月减少2-10元不等,还款压力也越来越小,越靠近30年,还款金额就越低。在等额本金还款初期主要还的是利息居多,到了还款超过10年的时候(按照贷款总期30年算),总利息已经还了接近70%,以后主要是还本金,就算你现在还款,本金少不了,利息已经换了大部分,所以不划算。


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举个例子:张三向李四借了100万元,约定10年,利息一共50万元。等到3年的时候,张三一次性向李四还了全部利息50万元,然后到了第5年的时候,张三向李四把100万元本金也还清了。我们算一下,张三是亏了还是赚了:实际上张三向李四借款只有5年,100万元本金利息实际上应该是25万元,本息总和125万元,但是张三却还了本息总和150万元,是不是意味着张三白白亏了25万元?道理很简单。

第三种情况:等额本息还款年限超过50%的

根据等额本息法还款方式,在前一半的还款年限里,不仅要还本金,更要还利息,本金相对较少,利息相对较多,当还款年限达到50%时候,总利息已经还了接近60%-80%,如果这个时候提前还款,实在是不划算,因为后边剩下的主要是本金了。


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第四种情况:具有投资理财头脑,却想不通怎么还银行钱的

如果你具有投资理财头脑,并且有理财渠道和方式,建议你不要提前还款,因为我们向银行的按揭贷款利率其实是相对较低的,就算是在某宝上的利率有时候也会超过按揭利率。只要钱在你手上理财收益超过了按揭利率,那你就赚了。当然,这一点对于没有理财途径和理财思维的人来说丝毫不适用,因为钱放在手上不还银行是贬值的,跑不过按揭利率就还了吧。


责任编辑:高茹 Tags: 情况下 提前 还款 白白

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